La pandemia aceleró la innovación y llevó al mercado de seguros a reinventarse

A pesar de todas sus trágicas consecuencias a nivel mundial, la pandemia fue también una oportunidad para que el mercado asegurador acelerara sus proyectos de innovación, además de reinventarse en varios aspectos. En resumen, este fue el mensaje dejado por los invitados de la sexta y última parada del “CQCS Innovation Latam”, realizado el jueves (19), que reunió alrededor de 3 mil inscripciones. El evento, que tuvo como tema central “Cómo el coronavirus cambió el mercado de seguros”, contó con la presencia de Caribou Honing, presidente y cofundador de Insuretech Connect; Edson Franco, director general de Zurich; Tatiana Mattar, directora de Nuevos Productos de Pottencial Seguradora; además de Evandro Sales, CFO de Quiver, quien fue el “Insurtech del mes”. El moderador fue el fundador de CQCS y creador de CQCS Innovation Latam, Gustavo Doria Filho.

Todos los participantes también expresaron optimismo sobre lo que puede surgir en la pospandémica. “Soy optimista. La pandemia representa un cambio de plataforma que afecta no solo a los seguros, sino al negocio en su conjunto y a la vida de todos, es como un terremoto o el movimiento de placas tectónicas, que terminan creando un nuevo continente. Fue así cuando surgieron las computadoras, luego Internet, luego el teléfono inteligente y otros cambios. Todos cambiaron los negocios y la vida. Covid luego vino como un cambio de plataforma. Tuvimos que revisar las suposiciones que eran sólidas y cómo abordamos las cosas que se vuelven obsoletas. Ya no podemos hacer lo mismo de la misma manera ”, comentó Caribou Honing.

Agregó que en la industria de seguros se están produciendo cambios en la forma de atender las reclamaciones, sin necesidad de llevar a una persona para inspección, y seguros de vida. “Surgen nuevas oportunidades para las aseguradoras que ofrecen nuevos servicios a clientes y corredores. Ahora es importante repensar los productos ofrecidos. Es necesario afrontar la crisis con espíritu de reinvención ”, subrayó.

Para él, los cambios que se están produciendo también afectan al corredor de seguros. En respuesta a la pregunta planteada por el chat del evento, advirtió que la categoría no debe preocuparse tanto por los reflejos de las innovaciones tecnológicas, como los autos eléctricos y los vehículos sin conductor, sino por el avance de la industria automotriz en el mercado asegurador.

En opinión de Caribou Honing, la mejora que hemos visto con la autonomía de los vehículos, los coches eléctricos e incluso el envejecimiento de la población tiene implicaciones para el broker, pero el impacto no será tan relevante en 10 o 15 años desde el punto de vida del seguro. “Creo que merece más atención que los fabricantes de automóviles estén comenzando a ver los seguros como una oportunidad comercial. Tesla ha estado hablando de autoseguro; otra aseguradora se ha asociado con Porshe para un seguro específico para los automóviles en esa planta y GM ya ha puesto un pie en el mercado de seguros. Entonces, la tecnología no importa, lo que importa es que tienen cadena, canal de datos y de venta. El seguro es una oportunidad para las fábricas de vehículos. La venta directa no es la mayor amenaza para los corredores. Pero el seguro incorporado a la venta del auto puede ser una preocupación, sí ”, advirtió.

COMPORTAMIENTO.

Edson Franco dijo que la pandemia trajo la necesidad de nuevos productos y servicios para satisfacer los cambios en el comportamiento de los clientes. “Hubo un mayor interés en la protección, específicamente en el negocio de los seguros de vida. El momento busca productos que garanticen protección, bienestar y servicios online. El comportamiento del cliente, ahora más centrado en cuestiones sociales, en preocuparse por lo que hace la aseguradora por el planeta y si es sostenible, también fue algo sorprendente. Ya estaba eso, pero Covid aceleró esta tendencia ”, comentó Franco, quien también es presidente de FenaPrevi.

También dijo que algunas tendencias más comunes en las generaciones más jóvenes, ahora afectan a toda la población. “Hubo una aceleración de las tendencias. Lo que solo querían los millennials ahora también lo desean los clientes de 72 años o de cualquier generación. El aumento de la búsqueda de la comodidad hoy en día ya no depende de la generación. Todos quieren. La gente ahora busca cobertura para aquello a lo que no prestó atención ”, dijo.

Según Franco, una encuesta realizada por Zurich identificó la mayor necesidad de protección y prevención por parte de los clientes, ahora mucho más preocupados por protegerse a sí mismos y a sus familias.
En este contexto, en su opinión, los corredores adquieren aún más importancia para los consumidores. “En seguros, particularmente en Brasil, la intermediación con un corredor siempre será valiosa y valorada, porque el asesoramiento es cada vez más importante. Especialmente ahora, que la gente busca consejo. Hay una transformación en seguros y corretaje, pero no puede haber una transformación digital que haga a las empresas menos humanas. Esto solo sirve para garantizar una mayor eficiencia y mejorar las experiencias de los usuarios. El corredor puede ser digitalmente eficiente, pero sin perder su principal capital, que es la relación directa con los consumidores ”, señaló Franco.

OPORTUNIDAD.

Por su parte, Tatiana Mattar, enumeró algunos puntos positivos que fueron acelerados por la pandemia. “La crisis está siendo una gran oportunidad para la innovación y la reinvención. Estamos saliendo más fuertes de la pandemia. Pottencial mantuvo a la gente empleada, crece más de un 12% respecto a 2019 y está cumpliendo sus objetivos. Reinventamos la comunicación y los procesos, aumentamos la cartera de clientes y nuevos corredores quieren hacer negocios con nosotros ”, celebró.

Según el director de nuevos productos de Pottencial Seguradora, Covid aceleró los proyectos que la empresa tenía previsto implementar en 2020 y los resultados han sido favorables. La aseguradora ha creado un “comité de crisis y oportunidades” que la está ayudando a salir más fuerte de la pandemia. “Pottencial había decidido invertir en tecnología. Hicimos todo lo planeado, pero más rápido, revisando costos y oportunidades para lograr las metas establecidas. Llamamos e invitamos a los corredores a participar en la toma de decisiones. Fue un cambio muy relevante para la empresa ”, reveló, enfatizando que Pottencial se consolida como líder en el ramo de garantías y segundo entre las aseguradoras más rentables de Brasil, con un robusto ritmo de crecimiento.

Desde el punto de vista corporativo, la compañía ha flexibilizado el horario laboral para asegurar más calidad de vida a los empleados, utilizando un banco de horas, y también la forma de contratación. “Ahora, podemos contratar personas en cualquier parte del mundo para que trabajen desde cualquier lugar. Es un gran cambio de paradigma ”, afirmó.

INSURTECH.

Evandro Sales, director financiero de Quiver, también expresó optimismo sobre los efectos de la pandemia en el desarrollo comercial y del mercado de la empresa.
Según él, los cambios que se producen están en línea con el enfoque de actividad de Quiver, siempre enfocado en soluciones tecnológicas para facilitar la gestión empresarial y facilitar la vida diaria de los clientes. “Hoy tenemos 53 mil usuarios registrados, 38 terabytes de datos almacenados, cuatro millones de clientes de todas las soluciones, con casi seis millones de pólizas y R $ 29,1 mil millones en primas en los últimos 12 meses”, enumeró el ejecutivo de la “Insurtech del mes”.

El escenario cambiante también aceleró la búsqueda de nuevas soluciones de gestión, multicálculo y beneficios en un año que calificó como “muy especial y extraño, con muchos cambios y que cambió la forma de trabajar”.

Para atender a los corredores, aseguradoras y otros clientes, Quiver anticipó el lanzamiento de dos soluciones.

El primero fue Quiver on, dirigido a pequeños corredores de seguros y compañías de seguros. “Esta solución ayuda al corredor a vender en línea y respalda la cotización. Esto abre nuevas oportunidades para los brokers para que puedan expandir su forma de trabajar, cambiar el enfoque, prospectar clientes y comprender nuevos formatos que pueden usar para vender ”, comentó Sales.

El otro producto es QuiGo Quiver, que ayuda a los corredores de seguros pequeños y medianos. Explicó que esta solución, que fue desarrollada específicamente para el corredor, elimina varias etapas de los procesos y no tiene entrada manual, ya que todo el proceso está en línea con una interfaz intuitiva para el corredor. “Realizamos entrevistas y encontramos que el trabajo del corredor corresponde al 90% de los ingresos de sus hogares. Dependen de ello y con el intenso impacto de la pandemia, en varios sectores, es necesario buscar formas de mejorar la realidad del corredor ”, concluyó.

EMOCIÓN.

El moderador del evento también mostró gran emoción al hablar de la última parada del evento. Gustavo Doria Filho hizo una breve descripción de las gestiones realizadas este año y cuya organización se aceleró debido a la pandemia, que obligó a la realización de un evento virtual, contrario a lo previsto. “Decidimos hacerlo online y creamos el CQCS Innovation Latam, un evento trilingüe con seis paradas. Este fue el mejor del año para el CQCS ”, dijo Doria, quien agradeció el apoyo de los respetados participantes y también de los patrocinadores.

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